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多盈金融等网购理财"1元团购" 银行称不知情

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发表于 2015-12-24 20:50:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
  1元超低起投门槛、8%超高预期收益,这两者的结合,无疑在目前一片低迷的理财产品市场中引起了不少市民的注意。近期,多盈金融、钱先生等渠道纷纷推出1元团购 银行理财产品或者信托产品,不仅降低了高富帅 的门槛,还能实现跨行购买银行理财产品。这究竟是一个陷阱 还是馅饼 ?业内人士认为,这实际上类似众筹模式去购买一款银行理财产品,最大的风险是资金流向监管。
    A 现象
    起投5万的银行理财,网购仅需1元
    目前,银行理财产品一般投资门槛为5万元,而信托产品一般为100万元。这些门槛让不少资金量很少的吊丝只能望而兴叹 。近期,城市信报/信网记者发现,多盈金融、钱先生等网络平台纷纷推出1元团购 银行理财产品,不仅降低了投资门槛,还提高了预期收益,吸引了不少市民目光。
    在多盈金融 平台上,城市信报记者在盈理财 栏目下看到,一款名为平安银行-平安财富-双周添利现金管理 的产品,投资期限只有7天,预期年化收益率高达8%,而购买起点仅为1元,递增金额也为1元。在购买记录里,共有27条,最高为4万元,最低为1元,多数为1000元。
    在一家名为钱先生 的网站上,城市信报/信网记者看到一款名为重庆银行长江.鑫利第273期 的产品,投资期限176天,预期年化收益率为6% ,而购买起点为1元。此前,该网站经常以团购 的名义把银行理财产品最低5万元的起点降至白菜价1元。而且目前钱先生 每天都有一款秒杀产品,预期收益达到7%。不过,该网站有超过300只银行理财产品在售,只有极少产品是1元 起售。
    而在今年4月,一家名叫信托100 的网站曾以100元团购信托产品引起市场关注,虽然这一网站被监管机构视为违规,但目前仍在运作,有多款收益率在10%左右的产品,通过该平台将投资门槛降至100元。
    B 调查
    银行称不知情,网站称系战略合作
    以多盈金融 为例,城市信报/信网记者致电平安银行,根据投资收益期限为10月29日至11月5日,客服人员表示,这款产品是2012年6期产品,每周滚动生利,预期收益只有4.9% 。对于多盈金融 平台销售的1元团购,客服人员表示不清楚,没有听说过,只是强调从银行官网购买,一定要达到5万元这个门槛 。
    随后,城市信报记者又致电多盈金融 网站客服人员。据客服人员介绍,这款产品是网站与平安银行上海总部战略合作,很靠谱 。公司是通过技术手段把起点金额降低,有一个第三方账号,叫银生宝账号,就相当于支付宝,把钱投入到里面,通过账号冻结款项,直接向平安银行发起购买,就相当于把5万元投资门槛分成很多小份。 对于存入账号的钱安全性保障,客服表示,跟支付公司有战略合作,完全不用担心 。对于高达8%的收益,该客服表示,平安银行这款理财产品仅能达到5%收益,另外3%收益是平台补贴给市民。
    会不会出现购买金额不足银行投资门槛的情况呢?据客服介绍,凑不够的情况下,公司会凑齐5万元购买,尽量确保购买市民能够兑付收益,但目前并未出现这种情况 。此外,该客服还称,购买记录里都是市民自主发起的真实记录,不存在刷单现象。
    C 分析
    资金流向监管成投资最大风险
    听起来非常美好 ,但业内人士表示,这其中存在一定的风险,投资者不可盲目跟风。
    据光大银行万科城市花园社区支行行长王忠华介绍,这一模式类似于众筹募集资金来购买银行理财产品,游走在监管的灰色地带,平台风险较大。王忠华说:把钱汇入账户 ,公司拿这笔钱到底是做了什么?是不是遵从委托投资到相应理财产品?这些市民都难以了解。这么高的收益,有存在打新股的可能性来赚取高收益。 而万一账户被注销,或者账户内的钱转出,市民该如何保障自身权益就成为了一个大难题。
    此外,城市信报/信网记者了解到,根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》,风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元。而且,客户首次购买理财产品前需在该行网点进行风险承受能力评估,商业银行对理财产品的销售也不能进行任何委托和外包。
    除了平台风险外,可能存在收益风险。据了解,目前多盈金融 和钱先生 等都存在一定限度的收益补贴,如多盈金融 8%的高收益,客服宣称有3%部分是平台补贴实现。而钱先生 秒杀7%产品也有辅助增值,达到2.25%。因此市民需要注意补贴的持续性。  

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